大众网·海报新闻记者 李晓燕 通讯员 林春燕 日照报道

　　随着年龄渐长，人们似乎越来越缺乏安全感。一方面，大家建立了家庭，上有老下有小，生老病死越见越多；一方面，事业进入瓶颈，不再如之前一路凯歌，面对后浪来势汹汹。

　　大到宏观环境，小到个人经历，焦虑一波接一波，安全感也就越来越缺乏。今天就从保险的角度，来给大家加点安全感。

　　我们为什么需要保险？

　　人的一生漫长而又短暂，能顺顺利利地实现人生理想，走向人生巅峰，安享快乐晚年。几乎是所有人的终极目标。

　　然而，生活难免有些小插曲，风险无处不在。最常见的生、老、病、死，我们也不希望它给生活搞个突袭：

　　生：意料之外的财务危机，有可能将原本规划好的生活美景化为泡沫；

　　老：缺少收入来源，养老和医疗费用开支难以得到保障；

　　病：不幸罹患重疾，既失去了收入能力，又面临巨额医疗费用缺口；

　　死：家庭支柱的突然身故，既给家人留下巨大悲伤；与此同时，家人不得不面对现实的经济负担。

　　那么，怎样才能尽可能地减少这些风险带给家庭的冲击呢？答案就是保险。

　　保险作为一个重要的风险管理工具，能为家庭撑起一把保护伞。通过保险，可以转移风险，有效减少家庭财务状况的波动。通过提前且有规划的财务安排，能让家庭财务的未来更加牢固稳定。

　　医疗支出、收入损失、养老规划、财富传承，每一种风险，都可以通过保险来妥善解决。

　　保险的风险保障机制

　　我们寄希望于保险来抵御风险。那么问题来了，为何保险值得信赖呢？

　　这主要是因为保险有一套完善的风险管理机制，从公司建立到业务经营，每一个环节都有严格的监管标准，将风险降到最低。

　　首先，保险公司必须依法提取保证金、责任准备金等用于保险金偿付和债务清偿。其次，保险公司会有再保险，进行风险再转移。最后，关于保险公司资金的运用，也有法律法规进行管控。

　　当保险公司偿付能力充足率不足时，银保监会可将该公司列为重点监管对象。更严重者，银保监会可以进驻接管。

　　如何做好家庭保险配置规划？

　　丘吉尔曾说过：“保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个不可知的日子，有一笔确定的资金。”

　　保险如此重要，产品如此繁多，如何选择配置成为用户的痛点。

　　不同的家庭，自然应有不同的保险配置方案，然而有两个原则当需遵守，万变不离其宗：

　　第一先保障后收益

　　依据其主要作用，我们可以将保险分为带有保障性质和带有收益性质两种。

　　首先我们应该解决刚性的保障需求，如医疗支出、收入损失，保证我们生活的下限。尚有余力后，我们再解决收益的需求，如养老规划、财富传承；探索我们生活的上限。

　　保险最本质的作用是转移风险，自然应当优先解决风险成本更高的需求。

　　第二先大人后孩子

　　很多父母总想给孩子提供更好的保障，大大小小的保险给孩子买了不少，然而自己却处于风险裸奔的状态。

　　事实上，这是一种本末倒置。毕竟大人才是一个家庭的经济支柱。只有保障大人风险无忧，才能保证孩子健康成长。

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