屡禁不止的电信诈骗已经成为一个严峻的社会问题。虽然受到严厉打击，但电信诈骗仍在向着专业化发展。近日，以公安部真实备案案件为素材的首部反电信诈骗电影《巨额来电》上映，首次全面揭示了专业电信诈骗团伙的流程。

电信诈骗如何开始？

根据相关报告，2017年第三季度电信诈骗仍在中国造成损失44.1亿元，发生诈骗案件12.7万件，单案件平均损失为3.5万元。

在电信诈骗实施之前，都会通过受害者信息制作“脚本”。

制作脚本的基础是信息。甚至有客户在医疗机构的诊断、收费底单，包括上一次去医院开了几盒药、多少钱，是否医保支付等等。这就为社保诈骗提供了基础。

针对不同的信息，脚本会有不同的设置，比如针对社保诈骗，就要“态度严厉冰冷，公事公办。”

电信诈骗如何进行？

在诈骗窝点，诈骗人员分成“一线”和“二线”。

“一线”每一班是从早上7点到晚上9点，打通400个电话才有底薪。但收入主要是10%的提成：也就是每骗4万元，她可以分到4000元。

“一线”的任务是把诸如“中奖”、“海关查扣”等消息告诉“目标客户”，如果感觉有机会，就会转由扮演“税务局”、“检察官”、“领导”等角色的“二线”进一步说服对方，并指导对方转账。

无论 “一线”还是“二线”都从国内招募，且要有可靠的担保人。虽然公司在境外，却没有一个本地人。

“一线”“二线”只持有3个月有效旅游证件，封闭管理、不出门。有人是在毫不知情的情况下走进“公司”的，如想退出就要被暴打，以及被讨偿“培训费”。

在诈骗的链条上，上游主要是专门出售信息的“菜商”和卖银行卡的“卡头”，下游主要是负责拆分被骗资金的“水房”和去ATM取钱的“车手”。

到今天，电信诈骗已是一个涉及上百万从业者的黑色“产业链”，分工细致明确，日益专业化。即便是手法最简单的网络诈骗，也至少需要10人的犯罪团伙。

一次400万级别的诈骗，资金通过4级、11个银行的508个账号被取走，从香港光鲜的商务区到县城里的储蓄所ATM。

水房收取30%。香港、曼谷、台湾的车手在45分钟内可以用超过100张银行卡把数百万资金取完，收费5%。

被骗的钱像注入了一个金字塔形的网络，最终流失得一干二净。

如何遏制电信诈骗？

银行卡是诈骗和反诈骗的关键环节。公安机关的反电信网络诈骗中心在打击一个团伙时，先摸清团伙涉及的所有银行账号。在抓捕之前，就是依靠这个银行卡网络来观察犯罪团伙。

而反电信网络诈骗中心由警方、运营商、银行和金融部门联席办公。

一旦有资金进入某一张被监控的银行卡，就会预报警。警方由此向上了解受害者信息，向下追查资金去向，乃至从摄像头获得车手的身份。

但打击电信诈骗的一个关键问题是信息泄露。只要上网，就会留下痕迹。银行办业务，医院看病，购买机票、火车票，报名旅行团……这些不被重视的渠道，都会造成个人信息的泄露。

诈骗团伙就是基于对这些个人信息的分析，找到切入点，假冒熟人、公检法人员，按照设定好的剧本，一步步诱导受害人进入圈套。

要从根本上减少犯罪的发生，需要多方的合作与努力，从警方的打击，到银行的配合，再到个人信息保护意识的提高，遏制电信诈骗，我们任重道远。