大众网·海报新闻记者 李晓燕 日照报道

　　最近，许多网友发现微信朋友圈被各大保险公司刷屏，话题是：重疾新规出台，原有保险即将停售，一定要赶上政策变化前的末班车。

　　“不知道新规、旧规有什么不同，保险业务员说的让人很恐慌，好像不及时买上保险，就要吃大亏的感觉。”“保险公司的噱头吧，反正没有买，难道错过了一个亿？”……这段时间，身边的朋友也是议论纷纷。

　　说起新规落地，其实在很早之前，行业小范围内就在谈论这个话题，直到2020年11月5日正式官宣，各家保险公司才一起发力推动这个话题，重疾险也有点火出圈。

　　何为重疾新规？

　　重疾新规，全名叫《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，是中国保险行业协会、中国医师协会联合发布的，2020年11月5日挂网官宣，过渡期到2021年1月31日，2021年2月1日正式执行。

　　既然是新规，与之对应的当然是旧规了，那是2007年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重大疾病的框架和定义就是那时定义下来的，定义了25种重大疾病，其中6种核心病种。而新规的发布，只是在旧规基础上做了增添和完善，并没有推倒重来的意思。

　　新规到底新在哪里？

　　众多周知，这些年随着医学技术的发展，很多原来以为很重的病现在没那么重了，原来动不动就要大尺度开胸的手术现在微创也能救治，还有就是一些大病也分轻、重，再有就是完善了一些以前没考虑到的病种。

　　另外，就是定义的更新，旧规很多病种是对状态的描述，容易发生歧义，真正理赔的时候给了保险公司很大的主观判断的空间，也引发一些理赔纠纷，现在的新定义更多是用指标数据来衡量，数据是客观的，对于理赔会更加规范。

　　新规的新细节有哪些？

　　一、病种增加了

　　旧规只规定了25种重疾定义，新规一口气把重疾增加了3款，然后又新增了3款轻症。

　　二、轻重分级了，重度的才是重疾

　　这个条目是目前保险行业火热销售的主要原因。恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症，这3种原来都算重疾，现在分了轻重，最典型的恶性肿瘤里的甲状腺癌，目前理赔的大部分案例，按照新规都要分到轻症那边去，同理赔付比例就会降低。

　　三、疾病定义更准确

　　定义内有有些变宽松，有些变严格。变宽松的，比如造血干细胞移植术，以前要异体移植，现在可以自体移植，用自己的东西也算移植。变严格主要是因为以前一些描述性的疾病，现在必须有数据说明。

　　重疾新规是好是坏？

　　新规的改动对于消费者来说，有利也有弊。因为重疾新规的定义调整宗旨就是更加符合临床主流的治疗手段，让理赔标准尽量清楚，减少理赔纠纷，这对于整个行业重疾险产品的品质，会有一个提升。而对于消费者来说，限制了一些高发轻症的理赔条件优势，高发轻症的理赔比例、甲状腺癌和癌症多次赔付等相关优势产品的保障，这可能是相对失利的一点。

　　保险用户如何应对？

　　保险产品总是在升级换代的，如果之前已经买了不少重疾险，那可以期待一下新规之后的新形态，就像等大牌服装品牌出新款一样，说不定有惊喜呢？

　　另外，保险作为对冲风险的金融工具，就是让老百姓用小钱撬动大保障，利用杠杆作用转嫁风险。尤其是重疾险的提前赔付功能，更多的解决了客户的康复费用、疗养费用，甚至收入损失，正是因为重疾险提供的这些补充，可以让老百姓放心的康复，疗养，疾病得以更好的康复。所以，重疾险不是医疗险，不是用来解决医疗费的，不应该以住院需要花费多少钱来衡量重疾险额度，重疾险真正额度应该涵盖3—5年的收入损失、康复费、疗养费，以及房贷、车贷的负债。

　　当然，不管怎么选，对生活的主动规划，未雨绸缪才是风险管理的精髓所在。本次重疾新规的发布也预示着未来重疾险理赔会越来越规范，越来越与国际接轨。

　　有所期待，才能触及更多美好。