一、 供给侧结构性改革，为什么？
2016年是中国供给侧结构性改革元年。供给侧结构性改革，顾名思义，是通过促进供给而非刺激需求来引领生产领域的优化、升级、创新从而拉动经济增长；通过结构性的调整以及四大要素（劳动力、土地、资本、创新）的优化配置、升级和创新让经济增长的质量和效益充分提升。
改革开放以来，拉动我国经济发展的“三驾马车”——投资、消费、出口虽然是我国GDP迅速增长、跃居世界第二大经济体主要动力，但与我国当下经济发展的新常态已经偏离：第一，由于投资边际效益的递减，以投资促增长的方式成本剧增，不再是优先选择；第二，中国消费者现已不再仅局限于“吃饱穿暖”，而是向“吃好穿好”的思想观念转变，初级消费市场几近饱和，人民日益增长的物质文化需要和落后生产力之间的矛盾凸显；第三，依靠外需的时代已然远去，依靠廉价劳动力的低端制造业在国际市场风光不再。2016年1～2月，我国进出口总值3.31万亿元，同比下降12.6%。其中出口1.96 万亿元，下降13.1% ；进口1.35 万亿元，下降11.8%。同时，从三大层面来看，制造业层面，中国产品主要占据中低端市场，中国制造向中国创造的转变，一方面需要增加研发投入，一方要推进国企改革，打破垄断。增强企业创新能力、市场竞争活力、企业运营效率。服务业层面，市场准入条件高造成有效供给的缺失，进而引发现在上学难、就医难等问题。基础设施层面，高速公路、铁路、城市轨道交通的建设仍有很大的发展空间。内外部环境的变化，彻底改变了我国经济增长的旧动力，需要新的活力予以激活。
2008年，美国次贷危机爆发以来，我国出台了一系列的财政、货币政策，无论是2014年底到现在6次降息6次降准、发改委新批基建项目超过2万亿人民币、4万亿大规模投资、还是精准投资等一系列稳增长措施均收效不佳，严重的产能过剩，不断攀升的整体资产负债率（据统计，2015年度非金融类公司库存商品余额近5万亿元，同比增长4.53%，去库存、去产能的结构性调整的压力仍存；同期，非金融类公司整体资产负债率为61.95%。），表明这些从“需求侧”出发的措施，并不能扭转经济下行趋势。由此看来，我国经济现状不是短期、周期性矛盾，而是中长期、结构性矛盾。从供给和需求理论方面看，以技术创新、制度创新为核心的“供给管理”部分代替短期凯恩斯体系中的“需求管理”，才能真正提升要素供给效率，不断拓展市场空间，促使实体经济有效供给与居民实际有效需求相匹配，满足人民群众日益增长的物质文化需求。
二、 供给侧机构性改革，银行业改什么？
中央经济工作会议对供给侧机构性改革改什么的问题进行了明确，那就是五大任务：去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板。五大经济任务都离不开金融的支持，全面深入了解各项任务的关注点，找准“痛点”才能精准发力。
“去产能”是五大任务中的首要任务。近三十年的粗犷式经济发展使我国经济体中存在了大量的过剩和落后产能，这些过剩产能主要分布在钢铁、煤炭、有色、建材、化工、造船等传统行业。由于这些过剩的产能大量存在于大中型国有企业，商业银行提供的授信资金支持相对集中，在“去产能”过程中难免会经历不良资产集中爆发的现状。“去库存”主要针对房地产市场，以此平衡房地产供需关系，消除局部地区的价格泡沫和以此带来的金融风险。在“去库存”的过程中，不可避免会压低土地和房地产价格，并对房地产建设和销售市场带来冲击，进而影响到银行贷款的质量。“去杠杆”表现在企业存在严重的结构性失衡问题：间接融资比重过高、银行真实不良贷款规模远高于官方口径、实体经济还本付息负担过重等。截至2015年底，中国各经济部门债务总规模达168.48万亿元，全社会杠杆率为249%，未来一段时间，我国经济将长期呈现L型走势，经济复苏来内生消化不良并不现实，更需要外力强制市场出清。过剩产能和库存问题的产生，与银行过度信贷支持密不可分，过度授信的资金往往都会投向固定资产。而在经济下行期，押品价值往往会下降。我国银行业的不良带来率从2013年的0.96%上升到了2015年的1.67%。因此，银行业面对的主要是盘活存量，化解产能过剩，处理不良资产，这是改革转型期不可避免的阵痛。“降成本”是降低企业的融资成本。对银行业来说通过调整盈利模式，改变利用存贷差盈利模式，加快银行体系的混业经营，通过针对银行体系发展直接融资方式的创新举措，从根本上来解决银行体系的贷款资金短期化倾向和实体经济长期发展之间的内在矛盾，构建真正适宜于实体经济发展内在需求以及与转型升级相适应的金融体系。“补短板”则是银行业资金、服务支持要向新产业、新业态以及小微、农业等“短板”领域靠拢，同时在行业发展需要补短板的同时，也要兼顾区域发展也需要补短板的现实。
总之，在去产能、去杠杆、去库存方面，收紧过剩行业资金供给，推进市场出清，部分转型升级；补短板、降成本方面，加大对优势产业、新兴产业的资金供应力度，同时保证资金的有效供给与实体经济有效需求要相对匹配，满足人民群众日益增长的物质文化需求。
三、 助力供给侧结构性改革，银行业怎么做？
金融改革是供给侧结构性改革成败的关键之一，而银行业如何改革又是金融改革亟待解决的问题。从供给角度来看，最为核心经济活动是如何高效的把生产剩余投入到再生产。其中，生产剩余产生的方式一是来自政府税收，二是来自个人储蓄。政府税收主要投放于国家行政管理、国防、社会保障、大众教育等国家基础设施和人力资本的再生产，因而一个国家可用于中间货物和消费品在生产的主要是居民储蓄。有效的组织生产剩余投入到生产活动是由国家的金融体系决定的，金融体系渠道的通畅在由银行、资本市场、债券市场为主体的金融体系作为中介匹配居民储蓄供给和企业融资需求。
从金融系统整体看来，提升金融配置效率，降低融资成本，深化金融体制改革，推进利率汇率市场化改革，优化金融市场体系，改革完善金融监管体系，畅通金融支持实体经济的传导机制，是保证银行业改革成功的前提保障。
对于银行业自身来说，首先，要认识到支持实体经济是银行业生存发展的根本，没有产业支撑的银行业是“无源之水、无本之木”。因此，厘清银行业支持方向，调整信贷结构，大力支持“中国制造2025”高新技术产业、大消费产业、基础设施建设、农业现代化和城镇化建设，积极支持当地经济融入国家区域发展战略，支持企业沿着“一带一路”走出去发展，保证资金脱虚向实是银行业转型发展的方向。
第二，银行业有效支持供给侧结构性改革与稳增长的同时，另一方面要加快自身转型发展并积极防控系统性风险。金融银行体系层面的结构性问题，表现在中小银行发展缓慢，整体竞争和资源配置效率不足等方面。中小银行就像中小企业，在金融体系中存在一定程度上的不平等竞争和社会歧视，这一特点在利率市场化背景下尤为突出，引入更多的主体，如民营银行，发展民营银行，更好地以品质、高效、低成本的金融服务。
第三，对于去库存，表面上看是对房地产业的结构调整，究其本质，其实是城乡居民购买力的转变。一二线城市库存少，务工人员多，三四线城市库存多，务工人员少。如何调节城乡居民的购买力，也是加快农民工市民化、提高人口户籍城镇化率等政策的关键所在。因此，银行业对务工人员个人贷款的支持对去库存进程起到积极的推进作用。
第四，推广普惠金融。中国金融体系改革的一个重要目标就是发展普惠金融，让全体人民都能享受到方便、快捷、优质、廉价的金融服务。因此，商业银行应多关注农村农业农民和中小企业的问题，发展社区金融，借发展普惠金融的目标，银行业不仅能够更好地履行社会责任，也是本身巩固自身客户群体、寻找差异化经营、挖掘新的客户群体、实现转型升级的一个方向。
第五，大力发展绿色金融。2015年9月，中共中央、国务院发布《生态文明体制改革总体方案》，明确了建立“绿色金融体系”的总框架，包括推广绿色信贷、建立绿色保险制度、明确商业银行的环境法律责任、建立上市公司信息披露制度、建立公益项目的环评系统，推动绿色金融的国际合作等。在绿色金融体系中，银行起到了牵头引导的作用，助力“美丽中国”建设，退出“两高一剩”产业的同时，把信贷资源更多的向环保产业倾斜。将社会资金更多的引入到环保、节能、清洁能源、清洁交通等方面，再就是通过发行绿色债券、绿色资产证券化产品、绿色租赁、绿色信托的等金融工具，逐渐引导其他金融机构共通过参与，形成有序的绿色金融市场。绿色金融这一概念已较好的融入并体现到各家银行的发展规划和策略中，例如中国建设银行发布了《中国建设银行绿色信贷实施方案》；中国工商银行印发了《中国工商银行绿色信贷发展战略》；中国农业银行于2015年在伦敦发行9.95亿美元等值的双币种绿色债券。截至2015年底，我国绿色信贷余额8.08万亿元，其中21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达到7.01万亿元，较年初增长16.42%，占各项贷款余额的9.68%
第六，加快推进金融创新。以金融服务创新、产品创新、制度创新为第一推动力，金融创新、服务提升，可以释放新需求，创造新供给。在“跑马圈地式”的发展模式下，商业银行资金运用渠道有限且手段单一，创新动力明显不足，产品和服务同质化现象严重，银行的定位与发展战略基本趋同。金融创新迫在眉睫。银行业可从一下方面提高创新水平：第一，丰富产品服务功能；第二，加大金融创新力度和投入；第三，积极整合外部资源。合作机制，证券、保险、租赁、信托、基金等，提供一揽子、综合化的金融服务；第四，做大直接投资，在企业上市、基金设立、投融联动、债务工具创新方面加快发展。第五，形成专门的创新管理体系，把组织结构创新、产品服务创新、业务流程创新、管理机制创新等有机的结合起来，统筹兼顾，形成全行各维度共同参与大环境。
第七，银行内部管理及运行机制而言。一是提高公司治理水平。随着金融改革的不断深化，中国银行业正在迎来体制机制改革的重要机遇期各方面的深化改革对金融机构精简组织链条、扩大风险管理覆盖范围、加快业务转型和经营管理的专业化有着重要推进作用。未来的银行治理体系改革还是将基于前中后台的分离，不断完善子公司管理制度、事业部制度和专营部门制度。同时，合理的薪酬激励机制例如长短期激励结合、股权激励以及后评价体系的完善，也是避免短期利益最大化，保证银行业的可持续发展的重要举措。二是加强信贷规模管理、优化资金配置。信贷规模管理部分阻碍了银行信贷供给能力，取消或适当的通过更加审慎的评估体系，在合规的基础上增强供给、调整投向结构，更好的匹配实体经济未来发展的需求，将资金向战略新型、创新、新型业态和小微企业、三农、贫困地区倾斜。三是进一步推进精细化管理。利用大数据，促使精细化管理进一步升级。利用大数据，可以对决策提供有效的数据支撑，协助管理层做出更适用、更实用也更有效的理念和方法。大数据在应用阶段要切实和银行整体战略相结合，做到有机统一，确保大数据成为银行发展的推动力，并成立专门的部门、配置专业技术人员做好大数据的分析和提取，为应用提供前期保证。
四、 总结
综上所述，在政府机构助力提升金融配置效率，降低融资成本，深化金融体制改革，推进利率汇率市场化改革，优化金融市场体系，改革完善金融监管体系，畅通金融支持实体经济的传导机制的同时，银行业也应基于“五大任务”，着手供给侧改革，以金融工程盘活资产存量，以科技金融盘活闲置资金，针对当前和今后的突出问题和矛盾，促进总供需平衡和结构优化、加快增长方式转变。
