大众网记者 李晓燕 通讯员 陈静 日照报道

　　近日，中国农业银行日照山海天支行工作人员在业务办理过程中敏锐识别异常线索，成功阻断一起以“发放扶贫基金”为名的新型电信诈骗案件，帮助老年客户避免3万元财产损失。该事件再次凸显金融机构在反诈防线中的关键作用。

　　异常行为触发风险预警

　　当日下午，一位老年客户前往农行山海天支行要求提取3万元现金。客服经理王英雪在服务过程中发现多重可疑迹象：客户反复查看手机和手写笔记，对资金用途解释模糊，并刻意遮挡通讯设备屏幕。当客户手机界面短暂显示名为“乡村振兴”的应用程序时，内勤行长立即启动风险干预流程。

　　深度揭露伪造平台诈骗逻辑

　　经核查，该APP仿冒“国家扶贫基金专项服务”官方平台，通过伪造带有公章的政府文件、虚构身着正装的“专项客服”身份等手段骗取信任。诈骗分子以“交纳5000元服务费即可申领20万元扶贫补贴”为诱饵，诱导客户进行转账操作，聊天记录中“保密协议”“禁止向银行透露”等胁迫性话术进一步印证诈骗性质。

　　多维度拦截守护资金安全

　　工作人员结合反诈培训知识，向客户展示同类诈骗案例的作案特征，逐条解析伪造文件中存在的公章编号错误、政策条款矛盾等漏洞。经过半个多小时耐心沟通，客户最终认清骗局并放弃取现。为彻底切断诈骗链条，该行同步启动警银联防机制，将涉诈APP信息、聊天记录等关键证据移交公安机关反诈中心立案侦查。

　　“三位一体”机制构筑反诈壁垒

　　近年来，农行日照分行构建了“三位一体”防护体系：建立开户“双录双核”机制，严格履行客户身份识别义务；建立动态风险评级模型，对账户全生命周期跟踪管理；借助智能设备与人工配合巡查，形成严密防护网。

　　农行日照分行相关负责人表示，将持续完善“科技+人工”“线上+线下”融合防控模式，深化与公安、社区的反诈宣传联动，切实履行国有大行社会责任，为维护金融秩序稳定、保障人民群众财产安全提供坚实保障。