深耕ESG治理 国寿寿险打造普惠保险多元覆盖新范式

2025-04-11 08:12:30 来源: 中国人寿 作者: 李晓燕

  在ESG(环境、社会、治理)理念与普惠金融战略深度融合的背景下,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)以寿险“头雁”的责任与担当,积极探索保险服务和国家战略同频共振的创新路径。

  秉承“金融为民”初心,将普惠保险作为践行ESG管理的重要抓手,通过精准覆盖小微企业、“两新”群体、乡村振兴等重点领域,构建起多层次、广覆盖的普惠保险服务体系。2024年,中国人寿寿险公司为超1.4亿老年群体、7000万学生、5691家小微企业提供风险保障,以“产品+服务+机制”三位一体的模式,推动普惠金融从“可及”向“优享”跃升,为经济社会高质量发展注入保险动能。

  全面构建普惠保险高质量发展体系

  深耕普惠金融领域,中国人寿寿险公司推出多样化的普惠保险产品,拓宽保险服务边界,提升保障水平,更好地助力保险服务的普遍惠及。

  高度重视普惠金融工作,自觉将普惠保险工作放在党和国家工作大局中去谋划,放在衡量公司贯彻落实党中央决策部署效果的高度去落实,持续推进供给侧结构性改革,提升普惠保险的服务质量,强化对实体经济的支持力度,同时有效管理风险,不断增进客户的满意度、幸福感与安全感。

  不断夯实普惠保险发展机制,制定普惠保险专项方案,加大普惠保险考核力度,形成了顶层设计、战略部署、重点任务、考核督导的工作闭环,全力推进普惠保险高质量发展。同时,该公司高度重视普惠金融交流与保险普及,通过参与相关论坛与研讨会等活动,发挥行业“头雁”作用,引领行业普惠保险服务发展。

  制定普惠金融工作目标,提升金融服务的可获得性与满意度,助力社会经济均衡发展。未来五年,中国人寿寿险公司计划全面构建普惠保险高质量发展体系,围绕保障民生、服务社会,持续丰富普惠保险产品供给,大力推动普惠保险业务发展,加快提升普惠保险服务质效,扎实打牢普惠保险发展基础,以更高的效率、更优的成本、更有效的风控,为广大人民群众提供广泛覆盖、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务,努力把公司打造成普惠保险发展的标杆企业。

  响应多元群体的普惠金融需求

  借助服务网点遍及全国各个地区的优势,持续加大对“老、少、边、穷”地区的资源倾斜力度,积极向服务欠缺的地区提供保险服务,打通服务的“最后一公里”。

  中国人寿寿险公司高度重视普惠金融发展,致力于通过多元化的保险业务开拓,响应国家乡村振兴战略,为小微企业、“两新”群体、老年群体、女性及计生家庭、学生群体、特殊职业群体等特定人群提供丰富的保险服务。

  大力发展乡村振兴类保险。结合两乡地区风险特点,为农村人口定制多样化保险产品,有效缓解因病致贫风险,推出系列保险产品,提供身故、全残及意外保障,并设置了满期金保障;打造“乡安宝”系列产品,涵盖驾驶拖拉机或联合收割机意外伤害身故保障等,精准满足当地保障需求;同时,不断丰富“乡村振兴”系列产品,围绕农村生产生活面临的相关风险,提供有针对性的、个性化的保险保障。已形成包含寿险、疾病、医疗和意外等多险种在内的乡村振兴类保险产品体系,以全面、贴心的服务助力两乡地区发展。

  此外,该公司于2024年继续推广到村任职选调生保险,承保人数超1.4万。截至2024年12月31日,已累计承保超100万人次,赔付约6000万元,惠及约650名因重疾或意外陷入困境的大学生村官及选调生。

  积极推进城乡居民大病保险。作为首批参与国家大病保险业务的保险公司之一,中国人寿寿险公司积极开展城乡居民大病保险业务,始终将此作为战略性业务精心布局。截至2024年12月31日,已参与承办超过200个大病保险项目,成为各地在大病保险领域的重要合作伙伴,有效缓解了参保人的高额医疗费用开支压力,对支持构建多层次医疗保障体系发挥重要作用。

  提升老年群体保险保障供给。积极落实大健康、大养老战略,稳步推进“保险+养老养生”业务,满足客户保险保障及养老综合化服务需求。2024年,新增承保老年群体达1.4亿人次。截至2024年12月31日,累计承办长期护理保险项目80个。

  关注女性及计生家庭健康保障。持续满足特定女性及计生家庭在健康保障方面的需求,提供更加精准、全面的保险保障解决方案。创新开发了首款细分人群终身特定疾病保险产品——“卿无忧”,专注于女性特定部位重度恶性肿瘤等疾病的保障,通过专业的风险管理和保障设计,为女性群体提供更加细致的健康保障。2024年,中国人寿寿险公司团险渠道为约969万人次特定女性群体提供约1.6万亿元的保障金额;为约2730万人次计生家庭成员提供约1.8万亿元的保障金额。

  大力发展学生群体保险。持续关注学生保险需求,不断创新产品,为学生成长提供全面保障。持续丰富“乐学无忧”“校园”系列产品,为学生成长提供更全面的保险保障。2024年,学生群体保险共惠及少年儿童超7000万人。

  推进城市定制型商业医疗险。累计落地130余个城市定制型商业医疗险项目,加强商业保险与基本医保的衔接。该公司承保的珠海“大爱无疆”、杭州“西湖益联保”荣获湾区金融创新案例“普惠金融创新产品”、浙江省金融业发展促进会“做好金融‘五篇大文章’优秀案例”等荣誉奖项。

  发展小微企业保险。关注小微企业实际需求,致力于解决其因规模小、资金紧张等导致的发展难题。中国人寿寿险公司通过全面实现投保流程与单证的线上化、电子化,大幅提升服务便捷性,为小微企业带来高效、贴心的服务体验,助力其克服发展障碍。2024年,累计为5691家小微企业提供了风险保障。

  创新推广“两新”群体保险。在现有产品的基础上,2024年聚焦家政服务人员群体,开发“家政人员”系列产品,针对家政服务人员的职业风险,增设交通意外、狂犬疫苗接种等保障,更好满足“两新”人群的多元化保障需求,此外,充分利用全国300余座城市、近2500个服务网点,打造服务“两新”群体的“爱心港湾”,为快递小哥、外卖骑手等户外劳动者提供休憩场所,传递保险行业的温暖与关怀。

  探索发展特殊职业群体保险。围绕特殊职业群体的风险特征,不断丰富个性化、定制化的产品供给,有针对性地提高特殊职业群体保险保障水平。针对应急救援人员等群体的职业风险,推出“应急救援”系列产品,提供意外伤害和意外医疗等保障。

  未来,中国人寿寿险公司将持续深化ESG治理体系与普惠金融实践的协同创新,以“保障更丰富、服务更普惠”为目标,围绕乡村振兴、健康中国、老龄化应对等国家战略需求,加速产品迭代与服务升级。通过强化科技赋能、优化资源配置、夯实风控基础,打造普惠保险高质量发展标杆,让更多群体共享金融发展成果。

  “普惠之路永不止步”。在迈向共同富裕的新征程上,中国人寿寿险公司将以更有温度的保险服务织就民生保障网,以更高水平的金融供给书写社会责任答卷。

初审编辑:赵洪芝

责任编辑:孙昊

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