最近，网上热帖列出多种影响个人征信的行为。比如多次查询征信，信用卡取现或是到电商小额贷款公司贷款等，那这些行为真的会影响个人征信吗？

1.频繁使用电商小贷产品

有网友爆料，使用蚂蚁“花呗”、微信“微粒贷”、京东“白条”、苏宁“任性付”等进行消费，不仅会写进个人征信记录，而且可能会导致个人在银行无法申请贷款，除非小额贷款结清后半年，银行才会重新打开通道。

解释：还款逾期时间太长会有影响

蚂蚁金服客服回应：实际上除非恶意逾期不还，且情节严重者，使用蚂蚁花呗不会影响个人征信，更不会影响银行贷款申请。恰恰相反，正常使用蚂蚁花呗不但不会影响征信，反而可以积累信用。

京东客服则表示，还款逾期时间太长的确会对个人征信记录造成影响。根据逾期的时间长短，影响也不一样，具体的审核由银行判定，因此建议用户保持良好的还款记录。

也就是说，使用“花呗”、“白条”等电商小贷产品进行消费，不会影响个人征信记录。但也要注意按时还款，否则逾期不还仍会影响到个人信用。

2.信用卡取现

信用卡取现，很多持卡人都体验过，但有网友称自己因为取现而被降额了，那么信用卡取现真的会影响个人信用，导致信用卡降额吗？

解释：按时还款反而有利于提高个人信用水平

信用卡取现与个人信用之间的确存在关系，但是否会降低个人信用，取决于取现后的还款。如果能够按时还款，个人信用是不会受到影响的；

如果取现额度高，且都能按时还款，一定程度上还有利于提高个人信用水平；但是如果不能按时全额还款，就会因为逾期还款而被记入个人征信记录。

此外，央行已将非法的行为纳入征信系统，一旦持卡人的行为被发现，银行方面将采取降额、停卡处理，并将持卡人列入信用报告“黑名单”。

3.频查个人信用报告

最近有一名优质客户被拒了，客户信用度、还款能力和综合评分都非常的好，被拒的原因只有一点：本月个人信用报告查询次数高达10次，也就是说平均每两天就查询一次征信报告，贷款机构判定该客户现金流非常的紧张，拒绝他的贷款申请。

解释：短期内多次查询确有影响

信贷经理表示，目前个人信用报告的查询次数在任何的金融机构里都作为一个参考项。目的是为了了解申请人的资金紧张状况。如果申请人在其他金融机构在短时间内有多次查询记录，而用户的信用报告中又没有显示新的贷款记录或者信用卡记录，审批方也会对用户的财务状况及还款能力产生疑议。

因为这种情况可能说明用户向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，侧面反映了用户的“资质”不怎么好，这样的信息对个人申请新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

那么，哪些行为会真正影响到个人信用呢？

1.信用卡连续3次、累计6次逾期还款；

2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

4.贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；水、电、燃气费不按时交款；

5.个人信用卡出现的行为；

6.助学贷款拖欠不还款；

7.“睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录；

8.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

9.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。