但是！只要基准利率不调整，房贷贷款利率上调对已发放贷款是没有影响的！而且，提前还款是要交违约金的！！！

几年前有一位朋友李先生在杭州良渚买了一套房子，付了首付之后，他通过银行办理了商业按揭，贷款37万，贷款期限30年。因为工作需要，李先生在2年后卖掉了良渚的房子，就想把余下的钱一次性还掉，这时候他第一次听了“提前还款要罚款”的说法。银行的客户经理和他说，按照合同，如果提前还款，需要交违约金，最低2万元。

很多人表示十分的不解，为什么提前还钱还要罚钱呢？

其实，原因很简单：银行想要从而尽可能多收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回地赚回来，即违约金。

怎样才能称为提前还款？

一般是指在一年内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。

违约金如何让收取？

提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%）；或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。

违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年），即前3年内不要每年提前还款。有效期过后，违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。

违约金是借贷双方可以协商的。一般的，贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。

3种情况下不要提前还款：

1. 等额本金还款期已过1/3的

等额本金还款越到后期，所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你你已经还款超过1/3了，就说明近一半的利息已经还清，剩余的基本都是本金，提前还款并不划算。

2. 等额本息还款已到中期的

与等额本金相对应的，自然是等额本息，等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果已经还了一半了，大部分的利息也还了，没必要提前还贷了。

3.用公积金贷款的

公积金贷款本身是有很大的利率优惠的，与其提前还贷，不如拿钱做一些理财，购买一些定投或者P2P，都更划算。

银行有哪些你不知道的小秘密

1. 信用卡自动扣款日未必是最后还款日！通过ATM或柜台办理还款，划账结算的最后时间是当天24时，但若关联自动还款的话，往往在最后还款日的下午5时就划账。

2. 分期付款难捡便宜。因为随着你每月还款，虽然借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费，就算你提前还款，手续费也照收不误！