票据违法引发的深思
来源：临商银行 2016-12-06 10:02:00
前台业务操作风险是商业银行在经营中面临的一项重要风险,特别是在近期银行业大案频发的情况下,前台业务操作风险已成为银行风险的重要根源和管理难点。以下就是一例由前台操作不规范引发的风险案例。
2004年7月，原山西省长治市郊区支行行长李某伙同金融团伙通过伪造客户印章等手段非法盗取客户存款3000万元用于投资办厂和引资赚取高额利息。当时李某拿到柜台上的是转账支票，因为考虑到该单位曾是长治市分行多年的盈利大户和先进单位，也是长治市分行会计工作中最早达到总行一级标准的基层行，所以接受该转账支票的前台柜员并没有按照程序核对支票的印鉴，也正是由于前台柜员的疏忽和操作上的不规范，才造成了这次案件的发生，这次事故给该行的声誉和经济带来了巨大的损失。
反思这一案件, 原因是多方面的。既有内部原因, 又有外部原因; 既有主观原因, 又有客观原因; 既有对基层员工监管不力的问题, 又有前台业务操作不规范的问题。从当时的实际情况看, 如果前台的操作柜员能够严格遵守业务操作流程规范，认真仔细的核对客户预留印鉴，可能整个案件就不会发生。“十案十违章”， 有章不循, 违章操作, 是发生案件的最主要原因。此外，前台业务操作缺少内部主管人员的监督，也是此案件发生的一个重要原因。
从案件中暴露出的问题看,该支行内控管理比较混乱,没有形成较好的相互制约关系, 导致在业务操作过程中有章不循, 违章操作严重。 由于该行账户管理制度执行不严, 印章和操作员密码管理不善, 重要空白凭证管理混乱, 支付结算制度落实不到位, 才使得犯罪分子有机可乘。
银行前台人员的工作质量、操作流程的规范化，直接影响到银行的服务质量和综合竞争力水平，如何加强引导和管理，充分发挥前台人员的主观能动性，让前台人员主动服务、积极服务，同时减少前台操作风险是每个银行必须面对并需妥善解决的问题。前台人员既是银行与客户接触最密切的群体，也是银行服务文化的建设者和传播者，代表着银行的社会形象，是银行营销客户重要渠道和风险防范直接参与者。上述案例给我们打响了警钟，我们要以此为戒，在前台业务操作中不断规范自己、完善自己，为我行的稳健发展贡献自己的力量！
责任编辑：王雪雁
