案情简介

    市民张老先生向日照市金融消费权益保护协会投诉，称其2014年在A银行存款时，定期存款未设定自动转存，存单上有“不自动转存”的字样，与自己手中持有的该银行的现有存单不一致，导致其在2016年支取时，较设定自动转存的定期存单利息少1000余元。张老先生表示在2015年到期后，曾向A银行进行过转存，但银行表示不用办理转存，造成2016年到期后利息减少，为此多次向A银行进行投诉未果，遂向协会进行投诉。

    处理情况

    投诉人张老先生已八十高龄，了解投诉基本情况后协会工作人员首先劝解安抚张老先生的情绪，后及时联系A银行调阅相关业务档案。经查实，张老先生当时办理的为“个人特色存款”存单，该存款产品为该行2014年推出的新产品，起存金额1000元，该产品享受同期定期存款利率上浮30%的优惠（正常存款享受上浮10%），该存单可以提前支取但不能部分提前支取，同时该存单不能自动转存，张老先生在存款时已经签署了告知书。针对投诉人反映2015年曾经进行转存的情况，A银行对其全年业务流水进行了梳理，未发现其在存款到期月份办理过柜面业务。核实情况后，协会安排双方会面调解，考虑到张老先生为该行老客户，且年龄较大，A银行提供了有关证据并对张老先生进行了安抚，张老先生对此表示理解和认可，双方和解。

    法律分析

    《储蓄管理条例》第三章第二十五条规定：逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存款的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

    第二十八条规定：储户认为储蓄存款利息支付有错误时，有权向经办的储蓄机构申请复核，经办的储蓄机构应当及时受理、复核。

    该案例中，客户由于年龄较大，对其签署的告知书等事项发生遗忘、记忆模糊的情况，导致投诉发生。在向经办A银行申请复核时，A银行应当按照条例规定及时受理、复核，并向客户做好解释。

    案例启示

    1、目前新的存款产品的不断推出，银行业应当加强新产品的宣传力度，特别是在对老年人等特殊群体，一定要及时告知相关的权利义务，及时提醒可能产生的风险。

    2、随着利率市场化的实施，存款利率已经全面放开，原有的《储蓄管理条例》中部分条款已经不能适应目前市场需求，如第二十三条规定，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。在目前的竞争环境下，存在一个法人，不同网点存款利率不同的情况，部分规定已经难以适应目前市场环境。

    3、金融消费者应切实注意有关金融产品的宣传，在注意其收益的同时，一定要详细阅读有关合同，防止出现纠纷。