当1629元的融资成为可能；当82笔的使用频次成为融资喜好……中国供应链金融第一个跨界融合典范——中信-海尔供应链在线融资平台，上线一年多，已经成为海尔全国经销商的首选在线融资平台。
记者从中信银行青岛分行了解到，中信银行海尔供应链网络金融业务，自2014年9月1日正式上线以来，中信银行已经同700余家海尔经销商建立了合作关系，授信金额超过11亿元。
中信银行携手海尔集团共同创建的供应链在线融资平台，已经成为金融业和制造业跨界融合的示范，两位行业巨头基于大数据、大交易在供应链金融领域的联手拓疆，其创新意义引起了业界关注。
淘金“数据脚印”
海尔集团是全球制造业巨人，产业上下游聚集了巨量的中小企业星群，形成了以海尔为核心的庞大产业链经济，仅海尔日日顺电子商务平台上的经销商就有上万家。这些经销商多为小微企业，贷款需求额度基本在500万元以下。由于普遍满足不了抵押、担保等传统的信贷“硬件”，再加之空调等产品属于季节性消费产品、采购资金需求集中，融资难、融资贵成为广大经销商的心头之重。
这些经销商是海尔产品走进千家万户的桥头堡，他们是海尔常年的合作伙伴，伴随海尔一路成长，产生了海量的交易数据，这些“数据脚印”默默无闻地见证了一个核心企业和供应链企业良好的互信关系。
互联网+时代的到来，基于大数据的运用和竞争，将成为最强劲的创新动力之一，使得唤醒沉睡的数据，服务实体经济成为一种可能。如何整合分析海量数据中对于金融的独特意义？如何让数据创造新的价值、扶持小微企业？如何联手核心企业，打造供应链竞争优势？如何破解互联网金融落地课题，突破传统的信贷藩篱？一个时代的命题，共同聚焦了来自制造业和金融业两大佼佼者关注目光。
2014年4月8日，山东青岛。中信银行与海尔集团供应链网络金融战略合作协议正式签署。中信集团兼中信银行董事长常振明、海尔集团董事局主席张瑞敏均“罕见”出席。双方对此次战略合作的重视程度由此可见。根据合作协议，双方将基于大数据技术，整合双方各自平台的资源，探索打造传统银行和传统制造业在互联网供应链金融领域的创新模式，为海尔经销商提供方便、快捷、灵活的在线融资服务。
“双降”背后的大变革
这是中国互联网供应金融的第一枪！一切都是创新性的。面对市场发出的迫切需求，两个行业、两类企业、两个系统走在了一起，基于互联网金融的解决方案迈开了相互认识、了解的第一步，经过4个月的讨论、碰撞、磨合，来自金融业和制造业的两大系统最终实现了相互理解、融合乃至深度嵌入。2014年9月1日，中信银行海尔供应链在线融资系统正式上线，中信银行青岛分行在线签发了中国金融史上最小面额银行承兑汇票（1元），青岛实现了全球最快的在线供应链融资放款——10秒内到账，经销商们将这种前所未有的快节奏融资形象地称之为“秒贷”。更能体现互联网无边界共享优势的是，海尔供应链在线融资，实现了全国各地经销商在同一个平台上融资，7*24小时全流程不落地的互联网优势，使经销商们彻底摆脱了跑银行的繁琐“等贷”，通过在线融资获得从未谋面的中信银行青岛分行的资金支持，并且实现了时间成本和利率成本的双降。
以往，商业银行主要是一对一的营销服务模式，既是开展供应链金融，也是通过链上的某一个企业“顺藤摸瓜”地一一获取客户。供应链金融完全打破了银行传统的服务模式，更加注重围绕核心企业为链条上各个节点的参与企业提供金融产品和服务。
统计数据显示，中信-海尔供应链金融授信对象大多为小微企业，贷款需求额度普遍在500万元以下，这些客户主要是贸易型企业，普遍缺乏抵押物和担保物，是传统意义上的高风险客户群体。但是，这些遍布全国各地的小微经销商却是海尔这棵参天大树上最鲜活的市场力量，他们是海尔市场的晴雨表，伴随海尔的发展壮大，用每一天每一年的交易数据和海尔一起，共同写就了世界上最大的供应链数据。从这个意义上讲，海尔正是与上下游所有供应链企业携手并进，才共同站成了世界家电巨人。海尔傲世全球的业绩里有着每一家供应链企业精彩的贡献。
“日日顺是一个闭环式经销商电子商务平台，海尔提供的经营数据与企业财务数据相结合，构建了更为全面地信用评价模型，一定程度上缓解了信用风险；全自动的在线操作与风险预警，最大限度控制了操作风险。银行在可控的风险下批量获取了客户、海尔经销商在较低的成本下获得了融资，海尔集团则支持了销售渠道，一举多得。”中信银行青岛分行海尔供应链金融项目小组负责人介绍说。
中信-海尔互联网供应链金融的创新意义，不仅使小企业能顺利地从银行拿到钱，而且还打包提高了小微企业的融资“议价权”，使小微企业能够得到低成本的融资。记者采访中了解到，海尔供应链金融平台上线后，海尔全国1万余家经销商，都有资格在线上发起融资，海尔产品91个仓库动产可以进行线上质押，真正实现了从预付款融资、订单融资、动产质押全流程打通，可谓是金融业和制造业在互联网金融领域里的创新样本。
极致体验仍在升级
极致的用户体验是所有互联网企业的共同追求。海尔和中信银行都是传统行业的佼佼者，面对崭新的互联网应用浪潮，如何打造良好的用户体验，让用户喜欢、习惯使用在线融资平台呢？在中信-海尔供应链金融项目上，体现了互联网思维和应用的完美嬗变。
中信银行颠覆了网上银行的传统做法，致力于追求简单、快捷的“秒贷”融资。以融资申请为例，同业的普遍做法是要求客户在网上银行完成，中信银行则完全以用户使用便捷为原则，放弃了所谓的“产品联动营销”做法，直接将端口放在日日顺电子商务平台上，通过网关形式将“多系统跳转、多步操作”简化为“一个界面、一步操作”，大大提升了用户体验。由于海尔经销商遍布全国各地，有相当一部分经销商地处偏远地区，只有简单的计算机操作基础。系统上线一年多，700余家海尔经销商开通了在线融资，融资笔数最高的经销商已经达到82笔，显示出广大的经销商已经养成了利用供应链金融平台进行融资的偏好和使用习惯。
地处三峡库区云阳县的飞翔商贸有限公司(化名)老板杨锦行(化名)是海尔遍布全国上万家授权经销商中的一个。今年6月份，老杨通过供应链在线融资顺利地从中信银行拿到80万元贷款，备足了空调、冰箱等这些应季畅销品。“以前从来没想过自己的小本生意真能从银行拿到贷款，而且没有固定资产抵押，财神爷还是远隔千里、素未谋面的中信银行青岛分行。更没想到的是，整个贷款过程中，我不用跑银行，没花一分钱路费，一切就都在网上搞定了。”老杨兴奋的说，“以前从来没想过自己的小本生意真能从银行拿到贷款，而且没有固定资产抵押，财神爷还是远隔千里、素未谋面的中信银行青岛分行。更没想到的是，整个贷款过程中，我不用跑银行，没花一分钱路费，一切就都在网上搞定了。”
作为中国互联网供应链金融的成功探路者，中信银行的服务一直在创新求变，不断克服传统金融服务的惯性思维，改进服务流程，回应客户的需求。为了满足经销商集中采购期的资金需求，遇到海尔空调集中开盘时间，供应链融资平台即使在双休日也正常开放放贷。
“供应链金融是一个全新的业务模式，上线以来每天都在变化，都在提升。银行传统的业务流程，都围绕着供应链金融的客户需求不断进行调整、创新。”中信银行青岛分行海尔供应链金融项目组负责人说。
今年以来，中信银行积极加大海尔供应链模式的服务升级力度。中信青岛分行专门成立海尔供应链项目组，积极创新，大胆变革，从审批流程、营销模式、服务模式上不断改进，适应互联网金融“无边界”的特点，为客户提供7×24小时方便、快捷的服务，努力使客户养成使用在线融资平台的融资新常态。
采访手记
中信银行、海尔集团，两个不同行业的企业，基于大数据技术，联手成功打造了目前最先进的互联网供应链融资平台，开创了行业先河。首先是互联网开放、共享理念的胜利。其次，双方强烈扶持中小企业的使命和情怀，也使得中信-海尔供应链金融更具情感温度，共享、便捷、高效、低廉成为其最关键的情感指数。
更为重要的是，中信-海尔供应链金融的关键是后台信息系统的支撑，可复制性很强。从项目实施进度来看，中信银行应该已经具备了在类似核心企业中复制推广“海尔模式”的条件，惠及更多的供应链中小企业和核心企业，在互联网平台上实现了金融支持实体经济、扶持小企业的普惠价值。
大数据时代，跨界融合的创新，颠覆性奇迹由此生发。
