案情简介

    2015年11月16日，高某来到莒县金融消费权益保护协会投诉，称其于2015年4月到6月在某行莒县支行认购新发行基金A共计21000元，后因行情较差，于6月26日将所持基金A在手机银行上全部转换成债券基金B，手机银行显示转换成功。6月30日，高某却收到该行短信，告知其基金A转换债券B申请失败，高某遂咨询该行工作人员，工作人员称该基金不能转换为债券型，可转换为货币型，7月3日，高某欲将此基金转换成货币型基金C，该行却又告知此基金为不可转换基金，系统错将该基金当做了可转换基金。从6月26日至7月3日股市大跌，由于两次转换不成功，客户高某共损失人民币4011.68元。高某要求该行对此事作出说明，并赔偿其经济损失。

处理情况

    莒县金融消费权益保护协会受理投诉后，及时联系该行核实情况，经核查，因该银行系统原因，高某在该行购买的基金A在转换中未成功的情况属实，该行负主要责任。经协会调解，该银行上报上级行，同意赔付高某4011.96元，高某对此处理结果表示认可。

法律分析

    《商业银行理财产品管理办法》第三条规定：“商业银行开展理财产品销售活动，应当遵循法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。”第十条规定：“商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。”第六十二条规定：“商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。”

    《中华人民共和国消费者权益保护法》第十一条规定：“消费者因购买、使用商品或者接受服务受到人身、财产损害的，享有依法获得赔偿的权利。”

    本案中，该行将不能转换的基金混为可以转换的基金，使高某进行基金转换时多次未转换成功，期间，恰遇股市低迷，给高某造成经济损失。在基金转换过程中，该行负主要责任，应依法承担相应的法律责任。

案例启示

    现在，百姓的投资视野比过去要宽广，开始炒股票、买基金、买理财产品，他们对投资回报的要求比过去更高；另外，随着科技的发展，人们越来越趋向于利用网上银行、手机银行等对理财产品进行认购、申购、赎回、转换等。建议：

    一是金融机构要完善内控机制，加强对理财产品销售业务的监管。商业银行应按照监管政策和内控体系的要求，全面梳理理财项目的申报审批、产品销售、信息披露、会计核算、台账建立、投后管理、资金专户管理、划拨与兑付等业务流程，查找操作风险点和流程缺失，并及时予以弥补和改进。

    二是金融消费者应加强金融和法律知识的学习，掌握必要的法律和金融投资知识，不断提高金融知识素养与风险识别能力，在出现疑义时，及时与金融机构工作人员联系沟通，维护自身合法权益。

    三是监管部门应对商业银行开展理财产品销售业务从严管理，严格准入规定；加大对金融投资者的金融知识普及、宣传力度，使其不断提高法律意识与风险防范能力。