金融维权案例五：利用办理信用卡进行诈骗的案例
来源：日照市金融消费权益保护协会 2015-06-16 14:00:00
处理情况
协会人员得知该情况后与该村民至人民银行五莲县支行业务部查询了信用记录，发现其信用卡已被透支10000元，之后通过走访调查和查阅相关资料，详细了解了事情的经过，确定了这是一起信用卡诈骗案件。工作人员对该村民进行了安抚，协助其到当地派出所报案，并对该村民进行了防诈骗教育，就银行卡相关知识、典型诈骗案例进行了讲解，该村民对金融消费权益保护协会所做的工作表示感谢。
法律分析
根据《个人存款实名制规定》（国务院令第285号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令[2007]第2号发布）等法规制度的规定，银行卡业务办理过程应严格落实银行卡账户实名制情况，充分利用联网核查公民身份信息系统验证客户身份信息，确保银行卡申领为客户本人真实意愿。而该案件中银行机构信用卡申请审批程序不够完善，执行相关规章制度的过程不够严格，工作人员没有按照制度规定严格核实客户身份，加之受害人自身防诈骗意识薄弱，轻易相信陌生人透漏了重要的身份资料信息，致使不法分子有机可乘。
案例启示
该案件是一起典型的信用卡诈骗案，具有重要的警示作用。案件中不法分子的行骗目标为对银行业务操作流程和信用卡相关知识不熟悉、且接收外界信息渠道闭塞的农村居民和中老年人，不法分子伪装成银行业务人员，以银行的营销手段为掩护，当地人为中介，降低群众的警惕性，在办卡过程中替受骗者经手各项材料，趁机替换掉对方的地址和联系方式，再利用受骗者的身份证和本人签名通过审核，从而达到诈骗目的。
为杜绝此类案件的发生，建议相关金融机构加大宣传力度，普及信用卡相关知识、宣讲典型诈骗案例，切实提高群众的防诈骗意识；建立完善信用卡申请审批程序，严格执行相关规章制度，规范金融市场的竞争行为，加强对工作人员的培训，提高业务能力、增强责任心；与公安部门配合，切实加大对信用卡诈骗犯罪活动的打击力度，维护金融市场秩序，坚定群众的信心。
责任编辑：王雪雁
